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Empréstimo consignado público: lugares mais baratos para contratar

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Na hora de pedir um empréstimo, funcionários públicos têm a opção de escolher o empréstimo consignado, que é uma modalidade de crédito que pode ser vantajosa dependendo da situação.  Para solicitar este tipo de crédito, primeiro é necessário verificar se a empresa em que você trabalha tem convênio com uma instituição financeira.

O empréstimo consignado tem suas parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento – antes mesmo do dinheiro cair na conta -, e isso faz com que as taxas de juros sejam menores, justamente porque a probabilidade da dívida não ser paga é baixa. Porém, isso não quer dizer que você não precisa pesquisar entre bancos e financeiras onde seu empréstimo consignado sairá mais barato.

O que preciso saber antes de realizar um empréstimo consignado público

Lembre-se de que as parcelas saem diretamente da sua folha de pagamento, antes do dinheiro cair na conta, por isso, você receberá um valor menor de salário. É importante ter isso em mente e planejar a contratação de um empréstimo consignado, uma vez que agora você vai precisar viver com uma renda menor.

Para pedir o empréstimo consignado público é preciso ser servidor municipal, estadual, federal ou até militar das Forças Armadas. Além disso, verifique sempre se a instituição financeira que você tem interesse oferece esta modalidade de crédito.

Compare as menores taxas de juros para empréstimo consignado público

Posição Instituição financeira Taxa de juros % ao mês
1 Banco do Nordeste do Brasil 0,87
2 Caixa Econômica Federal 1,31
3 Bradesco 1,35
4 Santander 1,36
5 Banco do Brasil 1,37
6 Banco Daycoval 1,64
7 Itaú Unibanco 1,69

Tabela atualizada com dados do Banco Central em 17/04/2020.

Os valores das taxas de juros podem mudar de acordo com a análise de crédito de cada pessoa. Além disso, é importante lembrar que as parcelas do empréstimo consignado não podem ultrapassar 35% da sua renda mensal, sendo que 5% só podem ser usados em um cartão de crédito consignado. Isso se chama margem consignável.

Para saber qual sua margem consignável, basta multiplicar seu salário por 0,35. Se você recebe R$ 1 mil, por exemplo, sua margem consignável será de R$ 350, sendo que R$ 50 só podem ser gastos no cartão de crédito consignado.

Posso pedir mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?

Pedir mais de um empréstimo nesta modalidade é possível, mas só se você ainda tiver margem consignável. Isso significa que se você estiver usando apenas 10% dos 35% da sua renda, você ainda terá 25% disponível para outras parcelas.

Mas se toda sua margem já estiver ocupada, você pode fazer a portabilidade de empréstimo, que funciona da seguinte forma: primeiro, é preciso encontrar outra instituição financeira que tenha convênio com sua empresa, e solicitar a portabilidade. Se tudo for aprovado, a instituição irá “comprar” sua dívida do outro banco, quitando as parcelas restantes e, assim, disponibilizando mais dinheiro para você com outro prazo e novas parcelas. Isso pode ajudar a desocupar parte da margem consignável.

Posso quitar meu empréstimo consignado antes?

Sim. Para quitar seu empréstimo consignado antes do tempo basta solicitar para a instituição financeira responsável pelo crédito o boleto de quitação. Neste documento estarão somadas todas as parcelas restantes, mas fique atento: uma vez que você pediu o boleto de quitação, não é possível parcelar o valor novamente.

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