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Banco ou financeira: onde é melhor pedir seu empréstimo consignado

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Quando o assunto é empréstimo, existem muitas opções para que você escolha onde solicitar este tipo de crédito, como bancos ou financeiras. Mas nunca é uma boa ideia realizar um comprometimento de meses sem antes pesquisar e comparar as condições, principalmente as taxas de juros.

No caso do empréstimo consignado, nem sempre é possível ter mais de um lugar para escolher. Isso acontece porque esta modalidade de crédito precisa que a empresa que você trabalha, seja pública ou privada (com carteira assinada), tenha convênio com uma ou mais instituições financeiras. No caso de aposentados ou pensionistas do INSS, a maioria dos bancos têm convênio.

Quais as diferenças entre um banco e uma financeira para empréstimo consignado?

O empréstimo consignado tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, antes do dinheiro cair na sua conta. Isso é uma garantia para a instituição, seja banco ou financeira, de que você pagará a dívida e por isso os juros costumam ser menores. Mas mesmo assim é preciso comparar, já que em geral, as financeiras cobram taxas mais altas do que os bancos.

Compare as taxas de juros para empréstimo consignado para funcionários públicos

Posição Instituição financeira Taxa de juros % ao mês
1 Banco de Brasília 1,09
2 Caixa Econômica Federal 1,3
5 Bradesco 1,32
3 Banco do Brasil 1,37
8 Financiadora Alfa 1,49
4 Banco Daycoval 1,64
7 Itaú Unibanco 1,68
6 Portocred 4,33

Tabela atualizada com dados do Banco Central em 16/04/2020.

Compare as taxas de juros para empréstimo consignado para beneficiários do INSS

Posição Instituição financeira Taxa de juros % ao mês
1 Banco de Brasília 1,09
2 Caixa Econômica Federal 1,36
3 Banco do Brasil 1,59
4 Banco Daycoval 1,63
5 Bradesco 1,69
6 Gazincred 1,74
7 Itaú Unibanco 1,79
8 Via Certa Financiadora 1,84
9 Crediare 1,94

Tabela atualizada com dados do Banco Central em 16/04/2020.

Compare as taxas de juros para empréstimo consignado para funcionários de empresa privada

Posição Instituição financeira Taxa de juros % ao mês
4 Banco Daycoval 1,07
2 Caixa Econômica Federal 1,41
3 Banco do Brasil 1,83
1 Santander 1,92
5 Bradesco 2,19
7 Itaú Unibanco 2,52
6 Golcred 2,65
8 BV Financeira 3,47
9 Portocred 4,11

Tabela atualizada com dados do Banco Central em 16/04/2020.

A diferença entre as taxas de juros pode não ser muita, mas mesmo assim o que você vai gastar a mais em uma financeira pode pesar no seu bolso no final do mês. Estas instituições, em geral, emprestam para quem está negativado, por isso os juros costumam ser mais altos. Se você estiver com o nome sujo, pode ser que um banco não aprove seu crédito depois da análise, enquanto as financeiras são mais flexíveis e podem emprestar mesmo para quem está devendo.

Qual o valor máximo que posso pedir de empréstimo consignado?

Não pense que você pode ocupar toda sua renda mensal para pagar as parcelas de um empréstimo consignado, porque isso não acontece. Nesta modalidade de crédito você só pode dispor de até 35% da sua renda mensal para pagar a dívida, sendo que 5% só podem ser usados no cartão de crédito consignado. O nome disso é margem consignável.

Para calcular o valor máximo que você pode pedir de empréstimo, basta multiplicar seu salário ou benefício por 0,35. Se você recebe, por exemplo, R$ 1 mil por mês, só poderá ocupar com a parcela da dívida até R$ 350, sendo que R$ 50 só podem ser usados no cartão consignado.

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